生态、监管、体系制度，移动支付数据安全的三个抓手

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本文发表于《经济日报》2023年4月19日

导读

数据安全是数字经济发展的基础。保障数据安全，才能实现移动支付长足发展。应打造数据安全产业生态，建立和完善移动支付交易安全监控体系，打击移动支付领域违法犯罪行为。

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中国银联近期发布的《2022年移动支付安全大调查报告》显示，在支付安全方面，用户不安全行为数量呈明显下降态势，但对银行卡安全使用的法律意识仍有待提升，电信诈骗问题依然严峻。如今，基于数据资源，以移动支付和数字金融为代表的数字经济深度参与人们的日常生活，大幅提高生产生活效率。数字经济发展越迅速，越要重视数据安全。

数据安全是数字经济发展的基础。保障数据安全，才能实现移动支付长足发展。当前，数字场景与大众生活高度融合，逐渐满足人们数字生活的基本需要。报告显示，截至2022年6月，我国网络支付用户规模达9.04亿，较2021年12月增长81万，我国移动支付整体市场覆盖率排名全球第一位。在数字技术赋能生活、提升交易便捷性的同时，电信网络诈骗、网络直播诈骗等围绕互联网和移动支付的诈骗手法也在不断翻新，安全防护边界不断扩大。在移动支付领域，我国针对数据安全的市场需求快速增长。对此，应注重3个方面的安全防护措施。

一是发展数据安全产业，打造数据安全产业生态。移动支付发展离不开数据安全产业的支撑和保障。数据安全产业可以通过提供各种安全技术和服务，保障移动支付的安全性。随着金融、支付领域数字化转型步伐加快，政府、企业和公众对于网络和数据安全建设的需求不断增加。1月13日，工信部、央行等16个部门发布《促进数据安全产业发展指导意见》指出，到2025年，数据安全产业基础能力和综合实力明显增强，打造8个以上重点行业领域典型应用示范场景，推广一批优秀解决方案和试点示范案例。打造良好的数据安全生态，要为数字经济中的各类主体提供各种数据安全产品和服务，包括数据加密技术、风险评估、安全认证等，保障移动支付过程中数据的安全性和隐私保护。

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二是以常态化监管，寻找促进移动支付产业发展和安全的平衡点，以安全促发展。数字经济发展涉及安全问题，如何保障安全，关键在于监管。完善常态化监管，保障数据和市场安全性，归根结底也是为了数字支付领域、金融领域的长期良性发展。一方面，应完善基于数据的安全保障体系，包括数字支付立法和标准、细化安全技术和设备标准等，从而加强数字经济的安全保障。另一方面，应加强对移动支付市场的监管，确保包括支付平台在内的数字经济平台符合安全标准和规定，从根本上提高安全性。常态化监管需要更好地寻找数字经济产业发展和安全的平衡点，在管控风险、保障安全的前提下，又不妨碍市场创新，以高水平监管鼓励促进经营主体发展，更好激发企业创新积极性。

三是建立和完善移动支付交易安全监控体系，完善法律制度，加强部门协作，提升风险防范精准度。从技术角度来看，需要政府和企业等多方共同合作，通过监控和预警技术，对数字经济运行中可能存在的风险进行精准识别和预测，共建移动支付交易安全监控体系。比如，进一步提升利用深度学习和神经网络技术分析支付欺诈趋势的能力，实现精准监测和预警。从法律角度来看，应紧跟数据和新技术发展需要，制定和完善数字经济领域的法律法规，包括数据隐私保护、网络安全、数字金融等相关领域的法律法规，提升违法违规成本，对相关违法行为形成震慑。

与此同时，要加强打击移动支付领域违法犯罪行为的力度。当前，电信网络诈骗、网络直播诈骗、发布虚假招聘信息等诈骗手法多、更新快，打击这些领域违法犯罪行为需要多部门协同参与。因此，建立有效的协同机制，成为打击该类型违法犯罪行为的必要手段。金融机构需要加强可疑交易监控，对于可疑交易要形成常态化报告机制；同时，要加强防范电信网络诈骗宣传，加快完善相关法律细则，进一步保护消费者权益。

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刘典

复旦大学中国研究院特邀副研究员

主要研究领域为数字经济、数字货币、网络与数据治理，国际政治经济学等。

个人专著包括《非常法史》、《法眼看民国》、《政策沟通：国际合作引擎》；参与编著《“一带一路”大百科》《读懂“一带一路”》《破解中国经济十大难题》、《中国改革大趋势》等。

在《中国金融》、《文化纵横》、《人民论坛》等核心期刊发表十多篇研究论文，在《光明日报》、《经济日报》、《解放军报》、《北京日报》等数十家权威纸媒发表近百篇评论文章。